Notgroschen: Wohin mit der Kohle, damit sie nicht schmilzt?

Na, du Sparfuchs! Jeder von uns sollte einen Notgroschen haben, das ist klar – für die kaputte Waschmaschine, die Tierarztrechnung oder den geplatzten Reifen. Die Faustregel sagt drei bis sechs Monatsausgaben. Aber Hand aufs Herz: Wo parkst du dein hart erarbeitetes Polster? Unter dem Kopfkissen? Bloß nicht! Auf dem Girokonto, wo es von der Inflation zerfressen wird? Auch nicht die beste Idee. Dein Notgroschen muss vor allem eines sein: sofort verfügbar und sicher. Girokonten bieten das, aber Zinsen? Fehlanzeige. Sparbücher? Lachhaft. Tagesgeldkonten sind da schon eine viel bessere Option. Viele Banken bieten hier immer noch attraktive Zinsen, die zumindest einen Teil der Inflation abfangen können. Der Vorteil: Du kommst jederzeit an dein Geld und es ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Bank geschützt. Das ist dein Fels in der Brandung, wenn mal Feuer unterm Dach ist. Wer noch ein bisschen mehr rausholen will, ohne das Risiko zu erhöhen, könnte über kurzfristige Festgelder nachdenken, aber Vorsicht: Die Liquidität leidet darunter. Dein Notgroschen sollte im Ernstfall sofort abrufbar sein, nicht erst nach drei Monaten oder einem Jahr. Ein Teil des Notgroschens auf einem Tagesgeldkonto, ein kleinerer Teil für wirklich unvorhersehbare, sofort zu deckende Ausgaben auf dem Girokonto – das ist eine smarte Kombi, die Sicherheit und Verfügbarkeit garantiert. Bottom Line: Dein Notgroschen ist kein Spekulationsobjekt. Er ist dein Schutzschild. Park ihn sicher auf einem gut verzinsten Tagesgeldkonto. So hast du dein Geld im Ernstfall parat und es verliert nicht unnötig an Wert, während du schläfst. Check regelmäßig die Konditionen der Banken, denn die Zinsen können sich jederzeit ändern. Lass dein Geld für dich arbeiten, auch wenn es nur um ein paar Prozentpunkte geht – jeder Cent zählt!